第四轮存款利率下调来了?业内人士:仅为少数地方性银行

2023-08-28 09:32 国内 1阅读 投稿By:王夕华
 近期关于“部分银行降低存款利率”的消息备受市场关注,目前已有部分银行定期存款利率出现新一轮微降。

据广州银行广东某支行工作人员介绍,8月1日起,该行6个月、2年、3年期个人整存整取定期存款利率分别为2.00%、2.60%、3.10%,较7月分别下调5BP、10BP、5BP。上述调整主要针对普通存款,并不包含大额存款、拼团存款。

澄海农商行也在月初官宣存款降息,公告显示,8月1日起下调1年期、2年期、3年期整存整取定期存款利率,分别下调11BP、10BP、25BP。

此外,包括汕头海湾农商银行、博湖农商银行等少数地方性银行也已开启存款降息模式,记者在调研中发现,这些银行多集中调降2年期、3年期定期存款利率。

虽然业内对于存款降息已有预期,但目前市场主流银行都还未下调存款利率。广东多家国有大行的定期存款利率仍“按兵不动”。以建设银行为例,目前该行整存整取定期存款2年期、3年期利率分别为2.3%、2.85%,仍与上月持平。

也有业内人士对记者表示,目前还不能判定银行新一轮存款降息启动。近期存款利率下调以地方性银行为主,不排除是此前降息潮的“补降”。但从近期多重因素来看,新一轮存款利率下调已初步显露征兆。

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第四轮存款利率下调将至

事实上,近期市场对于新一轮存款利率下调已有预期。

2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,不再以基准利率作为参考控制上限,而是参考10年期国债收益率为代表的债券市场利率和一年期LPR(贷款市场报价利率)为代表的贷款利率调整存款利率水平。此后根据该调整机制,银行已经历三轮存款利率调降。

其中,第二轮存款利率下调发生在2022年9月~2023年5月。2022年5~8月,1年期和5年期以上LPR分别累计调降5BP、30BP。随着LPR的下调,2022年9月中旬,部分国有银行以及股份制商业银行将活期存款利率下调5BP,3年定期存款利率下调15BP,3年期以上定期存款利率下调10BP。2023年4~5月,由于市场利率定价自律机制中新增一项“存款利率市场化定价情况(扣分项),部分中小银行、股份行密集进行“补降”。

第三轮存款利率下调发生在2023年6月。截至5月末,10年期国债收益率累计下行14BP至6月1日的2.68%,为逾7个月新低。随后,6月初,6家国有大行集体调整存款利率,从挂牌利率看,活期存款利率下调5BP,定期存款2年期下调10BP,3年和5年期挂牌利率下调15BP。

而从近期债券市场利率、贷款利率来看,第四轮存款利率下调确具备一定基础。

从贷款利率来看,8月15日,央行“意外”降息,调降7天期逆回购操作利率至1.8%,较上月下降10BP;MLF(中期借贷便利)操作利率为2.5%,较上月下降15BP。此外,6月、8月LPR报价均有调整,LPR在连续9个月持平后,于6月下调10BP;8月,1年期LPR再降10BP。10年期国债收益率自6月起亦不断下行,为银行存款利率下行打开空间。

有业内人士对记者分析,从历史来看,每一轮存款利率市场化机制下的存款利率调整,都是大行先行,股份行随后,中小银行再跟进,从而形成一个完整的周期。如果此次也遵循这一脉络,则国有大行此后有一定可能进一步调低存款利率。

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