无证上岗、违规激励，银行代销基金乱象成严惩对象！
8月10日，恒丰银行成都分行因基金销售人员“无证上岗”等原因，收到四川证监局警示函。
今年以来，银行代销基金业务频遭监管重拳整治。据记者梳理，年内已有超过20家银行或其分支机构因为基金销售违规被采取行政监管措施。其中，“无证上岗”、违规激励、风控合规等问题是违规的“重灾区”。
这些乱象不仅损害了投资者的利益，也影响了银行的声誉和经营。监管部门对此加大了整治力度，要求银行完善风控合规制度，提高人员资质管理水平，保障基金销售业务的健康发展。
银行代销基金业务为何频频违规？
从监管处罚来看，部分银行在开展基金代销业务时存在人员配备不足、制度建设滞后、风险意识淡薄等问题，这不仅影响了银行自身的声誉和经营效益，也可能导致投资者受到误导或损失。银行代销基金业务为何频频违规？
业内人士对记者分析，从主动原因来看，一些银行在开展基金代销业务时，存在着盲目扩张和追求短期利益的心理。随着我国公募基金市场的快速发展，银行作为最重要的代销渠道之一，也面临着激烈的竞争和挑战。一方面，银行需要与其他代销机构如券商、第三方平台等争夺市场份额和客户资源；另一方面，银行也需要与其他银行产品如理财产品、存款产品等争夺资金流向和收益率。因此，一些银行为了提高自身的收入和业绩，不惜采取不合规或不合理的手段来促进基金销售业务的增长，甚至牺牲投资者和市场的长期利益。
从被动原因来看，一些银行在开展基金代销业务时，存在着制度滞后和能力不足的问题。由于我国公募基金市场的变化速度很快，涉及到产品创新、投资策略、风险管理等多个方面。而一些银行在适应市场变化的过程中，没有及时更新完善自身的内部制度、流程、考核评价指标体系等，导致出现各种合规漏洞和风险隐患。同时，一些银行在人员配备、培训、考核等方面也存在不足，导致销售人员的资质、素质、能力等不达标，无法为投资者提供专业、合规、适当的基金销售服务。
业内人士：银行提升中间业务合规风控管理要注意的几个方面：
在业内人士看来，建立健全中间业务的内部制度和流程。包括业务开展的前置条件、审批程序、责任分工、信息披露、合规审查、风险评估、监督检查等内容，并定期进行评估和修订。
加强中间业务人员培训和考核。涵盖相关的法律法规、监管要求、市场知识、产品特性、风险识别等内容，并根据市场变化和业务发展进行更新和调整。
强化中间业务的风险识别和评估。包括风险识别、风险量化、风险控制、风险转移、风险报告等环节，并建立相应的风险预警和应急处理机制。
提高中间业务的信息披露和透明度，加强与监管部门的沟通和配合。银行应该按照规定向监管部门和客户披露中间业务的相关信息，包括中间业务的规模、结构、收入、费用、风险等，并保证信息的真实、准确、完整、及时。银行也应该向客户提供清晰、明确、充分的中间业务产品和服务信息，并保护客户的隐私和利益。
作为基金投资者，我们应该根据自身的风险偏好、收益预期、投资期限等因素，充分了解产品的特征和风险，选择适合自己的基金产品，而不应盲目跟风或被诱惑。
从信息获取渠道方面，投资者可以阅读基金合同、招募说明书、定期报告等官方文件，或者咨询基金管理人、代销机构、专业机构等。当然也可以通过比较不同产品的历史业绩、评级、费率等指标，来进行综合判断。
专业人士提醒各位投资者，谨慎投资，做决定之前先了解好相关的金融知识，谨防上当受骗。
