存款利率下降，险企营销“乘东风”业绩火热提升！
虽然存款利率下调会对理财产品有所倾斜，但部分险企、代理人营销动作有些“变形”，存在误导嫌疑，主要表现在两方面：一是将存款利率与保险产品预定收益率简单对比，没有客观、全面介绍两者异同；二是只宣传保险的高收益率，闭口不提收益率以持有期为前提。这样对于客户是很混淆的，甚至会给客户带来不好的影响。
有专家认为：
首先，保险与存款是完全不同的两类金融产品，不能将两者的利率或收益率进行简单比较。对比来看，不同期限的定存结构简单、收益率明了，但保险产品结构复杂，投保人的权益主要包括两部分：一是保险资金投资产生的收益；二是保险保障功能。部分保险的保障属性是主要功能，投资账户产生的收益反而是次要功能。因此，仅将保险的投资收益率与存款利率对比是片面的。
其次，保险产品的预期收益率多以持有期为基础，抛开持有期谈收益率是误导。不同期限的银行存款收益率很清晰，但不少保险产品使用IRR（内部收益率）展示收益率，不同持有期的保单现金价值和收益率大相径庭，投保人只有持有足够长的时间才会有相应收益率，否则不仅没有收益，还可能出现大比例亏损。
例如，某款年金险的IRR为3.5%，按保险合同，投保人需要每年缴费5万元，连续缴3年，合计15万元，保障期为终生。假如投保人在第六个保单年度急需资金，需要退保，则只能拿回12.6万元，亏损2.4万元；若在第三个保单年度退保，则会亏损5.7万元。因此，寿险从业者在推销保险时不能只介绍预期收益率，而要同时强调产品持有期限。
再者，通过竞品利率下调推销保险并非长久之计，提升长期投资能力才是根本。从国内外优秀的保险公司来看，提升长期投资能力既是保险产品长期竞争力的体现，也是险企基业长青的“杀手锏”。
目前，已经有不少的险企开始布局产品推销，但借助存款利率下调这一优势，所乘借的东风能吹多久谁也不知道，要想经营周期变得更长，也是各险企们应该思考的事情，仍需坚守合规底线，秉持经营初心。
