保险公司理财产品的高收益、附加政策靠谱吗？
近几年，国民收入提高，购买理财产品成为除黄金与房产之外，“中国大妈”中最常见的投资方式。层出不穷的理财产品，让很多“大妈”奔走于各大理财机构。
为跟银行争夺市场，很多保险公司也推出了很多理财产品，甚至有些产品号称可以超过4%的年化收益率。但是这些所谓的高收益率是否能够实现呢？这无疑成了一个谜。
最初以寿险为主的保险产品，赚钱的核心就是超低的理赔率，以及漫长的时间内拿着投保人的低成本资金通过投资获得收益。
如今，作为理财产品的保险其实换汤不换药。这些保险公司最常见的套路是预期收益比较高，而实际收益往往要打个五折六折。此外保险产品往往周期很长，考虑到复利因素，实际收益率还要大打折扣。
如年金险、寿险，仔细看的话依然收益率太低，远不如自己存银行更靠谱。
现在三年期国债的年利率4%，五年期4.27%，利息可以按年支付。门槛更高的三年期大额存单年利率可以达到4.20%左右，按月付息的也能达到4.18%。不管选择哪一种，都比保险公司的产品流动性更好，收益更稳定。
保险理财产品除了收益率不划算，流动性也是其常被人诟病的一点。需要连续多年的续保，一旦没有按时续保，就会视为退保。一旦主动退保，本金就会产生超过50%的损失。
如果想寻求更高的回报，那么不妨选择民营银行五年期存款，达到5.5%左右年利率也不难，有存款保险制度保驾护航，本金和利息都有保障。
并且，有些保险理财产品还推出一些声称可以“终身保证续保”的附加险产品，让很多人进入文字游戏的全套。而且一些保险公司所谓的“终身保证续保”，也是有很多条条框框设限的。
无论是购买纯理财型产品，还是保险性质的理财产品，在购买前还需擦亮双眼，仔细研究产品合同。毕竟搞不清游戏规则，迎来的就只有失败。
